专访渣打银行大湾区行政总裁林远栋: 战略性布局大湾区 以创新发力跨境金融

  今年全国两会期间,粤港澳大湾区建设、内地与港澳金融市场互联互通在“十四五”规划纲要草案中得到进一步深化讨论,创新供应链金融服务模式被政府工作报告首提,粤港澳大湾区创新发展继续成为业界关注的热门话题。
  站在“十四五”规划的开局之年,日前,渣打银行大湾区行政总裁林远栋在接受南方财经全媒体集团记者专访时表示,尽管2020年外部环境充满挑战,但渣打大湾区业务仍表现出很强的韧性。今年发展势头也非常好,预期当疫情好转,经济活动恢复正常,5年后渣打银行大湾区的年收入有望比去年增加2倍。
  粤港澳大湾区是渣打业务发展的策略性重点区域。近期,渣打集团进行了架构调整,将大中华及北亚业务和东盟及南亚业务,合并成新的“亚洲区业务”,亚洲区行政总裁就常驻大湾区内的香港。去年8月,渣打银行又宣布增设大湾区行政总裁一职。拥有超过25年银行经验、时任渣打台湾地区行政总裁的林远栋,自2020年10月起正式出任渣打大湾区行政总裁,以着力强化跨境业务,更好地服务个人和企业客户,把握大湾区商机。
  金融科技为银行带来新机遇
  政府工作报告首次单独提及“创新供应链金融服务模式”,引起市场对供应链金融和金融科技的再度关注。林远栋介绍,渣打银行关注金融科技对银行业的重塑功能,在供应链方面,尤其针对大湾区特色的新经济企业,积极研发金融科技、引导资金流向实体经济。
  供应链金融存在诸多“痛点”问题,仍为诸多从业者和监管方共同关注。林远栋解释称,这些“痛点”包括融资平台和渠道不够灵活、流程效率低、企业缺乏对资金流的能见度、交易对手及供应链风险不易管理、核心企业无法与终端消费者紧密联系等等,而这些又因新冠疫情的影响而更为严重。
  大湾区拥有领先国内甚至全球的制造业集群,在更好结合区内金融与实体经济的道路上,“创新供应链金融服务模式”的提出正当其时。林远栋介绍,根据渣打的实际经验,区块链技术目前已被较好地运用于供应链“快车道”,涉及AI自动学习-图像比对技术、NLP语义识别、OCR文字识别及大数据分析等技术的使用,最终提供从移动端资产采集、全自动化风险管理、穿透式资产管理等一站式供应链金融服务,从而更加全面地防控风险。
  大湾区也是新经济创业和投资的热土,针对新经济企业的融资难题,渣打正部署基于金融沙盒的运作方式,与风险评估部门共同制定对新经济企业的支持计划,持续聚焦科创、电商、医疗、教育等领域新兴企业,在风险可承受的前提下,对于符合条件的新经济企业给予专项信贷支持。
  致力服务金融互联互通
  作为金融市场互联互通工作的一部分,“跨境理财通”为市场翘首期盼。林远栋指出,由多方监管机构签署的《关于在粤港澳大湾区开展“跨境理财通”业务试点的谅解备忘录》,意味着跨境理财通的落地又向前迈出了一步。在现有QDII、QFII、RQFII、股票债券通、基金互认等各种跨境投资方式基础上,跨境理财通涵盖的将是包括普通投资者在内的更广范围人群,提供的将是品种更丰富、渠道更多元的理财产品。
  谈及内地与港澳居民的理财偏好,林远栋认为,内地投资者跨境投资时更加偏向于有固定收益的产品,也更能接受在海外上市的中概股、中资企业美元债作为投资标的;而港澳投资者看重的,则是内地经济高速成长带来的投资红利,例如与新经济相关的新消费、新基建、新制造和新科技,以及人民币资产的吸引力。
  不过,跨境理财通的具体细则规程仍有待出台,包括银行在内的主要参与者尚未正式推出理财产品。林远栋表示,具体产品将基于对粤港澳大湾区客户的特定需求进行深入了解,并将致力于在监管允许的范围内为“跨境理财通”客户提供专属优选产品,丰富他们的投资选择,为他们量身打造具吸引力的权益和礼遇。
  除了即将推出的跨境理财通,跨境金融、互联互通还涉及多方面,涵盖零售产品、财富管理、交易银行、金融市场和企业融资等业务领域。林远栋介绍,无论个人客户还是企业客户,渣打在大湾区设立的服务团队,不仅可以在区内服务这些客户,还会协调海外其它市场,担当起客户和海外渣打之间的桥梁,提供一站式的跨境服务和产品。
  大湾区中心将关注金融人才培养
  为了配合大湾区战略,渣打银行持续在基础设施和人才方面进行投入。目前,包括“大湾区中心”在内的硬件设施建设及不同部门的人才招聘均正如火如荼地展开。
  在基础硬件设施上,渣打银行于2020年7月宣布投资4000万美元,在广州天河区设立“渣打银行大湾区中心”。林远栋向记者介绍,这个中心犹如一个“引擎”,将支持大湾区内个人及企业银行业务营运,推动创新金融技术开发及应用,以及加强渣打在大湾区内的跨境银行业务。中心会设有针对大湾区客户产品设计的技术解决方案团队,他们将通过深入了解客户需求,加强与银行内各业务部门合作,利用区块链、人工智能、大数据等工具为客户提供更人性化、便捷的科技解决方案。据了解,到2023年底,该中心员工数将超过1600人。
  林远栋认为,人才是金融业发展最宝贵的资源。除了上述大湾区中心招聘,渣打积极参与了香港特区政府近期推出的“大湾区青年就业计划”项目。林远栋介绍,渣打将提供包括零售银行、企业银行、财富管理、科技创新、风险管理、企业传播、营运支援等岗位,项目结束后,部分优秀青年可以选择留在大湾区内地城市继续工作。另外,今年9月,香港大学-渣打香港150周年慈善基金金融科技学院即将开设跨学科金融科技硕士课程,预计该课程将为大湾区提供更多金融科技专才。

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