资本市场吸金效应爆棚 2月非银金融机构存款增加1.6万亿元

    央行最新披露的2月金融统计数据显示,非银行业金融机构存款(下称“非银存款”)增加1.61万亿元,同比多增1.1万亿元。

  上海证券报记者梳理来看,这是时隔半年非银存款再现单月规模超万亿元。上一次单月增加超过万亿元是在2020年7月,再往前追溯,还有2015年4月、5月、7月。市场分析人士称,这一数据明显增加,或是因为今年2月股市火热,证券市场“吸金”效应导致的。

  记者从业内了解到,证券市场火爆一定程度挤压了一般性存款和理财市场,银行恐怕面临不小的压力。

  时隔半年单月再超万亿元

  回溯过去5年的非银存款数据来看,最近一次单月超万亿元的时间节点出现在2020年7月,当月非银行业金融机构存款增加1.8万亿元,创下5年新高。

  再往前,单月超万亿元的高峰值是在2015年。当年4月,非银存款增加1.03万亿元,5月增加1.94万亿元,7月增加1.81万亿元。

  如此来看,过去5年中,非银存款单月增加超过万亿元的时间点其实比较少。而且,这个规模可能是部分年份全年的增量。例如,2019年全年非银存款增加1.15万亿元,2018年全年非银存款增加1.96万亿元。

  2015年比较特殊,当年全年非银存款增加4.08万亿元。也有年份出现减少,例如2020年全年的非银存款减少4706亿元。

  资本市场吸金效应所致

  非银行业金融机构主要是指券商、基金、信托、保险等机构,央行统计的非银存款,主要包括这些机构托管在银行的账户资金,如证券公司的保证金存款,基金交易结算资金等。2015年,这些资金才纳入人民币、外币和本外币存款统计数据之中。

  对于今年2月非银存款出现明显增长,市场分析人士认为,与股市火热有直接关系。

  明明债券研究团队昨日发布报告认为,证券市场的“吸金”效应仍在延续。天风证券银行团队也认为,这或是2月上旬A股市场火热,居民购买基金或股票所致。

  Wind数据显示,2月上证指数上涨超过300点,特别是中下旬,沪深两市有连续5个交易日成交额突破万亿元。股市的强劲表现还吸引大量投资者借道基金入市,基金市场发行创下历史最快纪录。Wind数据显示,截至3月2日,今年成立的新基金规模已超8000亿元。

  去年7月,非银存款突然创下新高,就与当月股市交易明显回升相关。记者获取的历史数据显示,当月新增自然人投资者开户数为242.23万户,为去年全年最多的月份。而今年1月,新增自然人投资者开户数已超过200万户,2月数据目前尚未公布。

  挤压存款和理财市场

  证券市场疯狂“吸金”,导致银行一般性存款出现“搬家”,同时理财业务也面临一定压力。

  昨日,有3家受访银行人士均向记者表示,2月新增存款出现流失,包括对公和零售存款。

  一家大行华东地区某支行行长向记者“倒苦水”,该支行2月新增存款流失超过40%,他认为就与股市太火基金大热有关,吸走了一部分资金。

  这无疑也进一步增添银行揽储压力。融360发布的2月银行存款利率报告显示,银行定存利率已连续上涨6个月,大额存款发行量仍在高位。

  对理财市场而言,同样不是“好消息”。今年开年基金市场热度超去年,发行规模大增,连不少“90后”都纷纷成为新基民。“这部分增量挤压的肯定是银行理财。”某上市城商行资管部人士向记者表示,银行理财打破“刚兑”之后,优势就不明显了。

  去年,公募基金市场规模增长和表现出的赚钱能力,以及大大增加的对投资者的吸引力,就已令银行理财子公司感受到压力。上述资管部人士向记者分析称,银行理财产品原本的优势是“刚兑”,但独立为理财子公司后,目前还没有建立起相对基金公司的产品优势,权益市场还只处在试水阶段。同时,理财子公司独立出来后,对销售渠道的控制力也减弱。“零售部门可以选择符合客户资产配置需求的产品,那就不一定是理财了。”他说。(魏倩)

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